금융위원회가 10일 발표한 금융규제 개혁방안에는 국민의 재산 증식에 유용한 개인자산관리종합계좌 도입이 포함돼 있다. 개인자산관리종합계좌란 영국 등의 사례를 벤치마킹한 것으로 세제 혜택을 받을 수 있는 여러 개 상품군을 통합 관리하는 계좌다. 세제 혜택이 부여된 다양한 금융 상품을 1개의 개인 금융 계좌로 통합해 국민 스스로 자산을 관리할 수 있도록 하자는 취지다. 가입 대상이나 조건, 세제 혜택 범위 등 세부 사항은 기획재정부와 협의를 거쳐야한다.
현재 재형저축, 연금저축, 퇴직연금 등 세제 혜택이 부여된 금융상품이 있기는 하지만 업권별, 개별 상품별로 분산돼 있으며 세제 혜택도 각각 부여하는 복잡한 구조다.
일부 세제 혜택을 주는 금융상품도 근로소득 연간 5000만원 이하 등 가입 조건이 까다롭고 세제혜택을 받으려면 특정 상품을 5~10년 장기 보유해야 하는 등 애로점이 많다. 중도 해지하면 기존에 받은 세제 혜택을 돌려줘야 하는 부담까지 있다. 개인자산관리종합계좌가 도입되면 세제 혜택이 통합적으로 부여돼 개별 상품에 대한 중도 해지 부담없이 시장 상황에 맞게 탄력적으로 포트폴리오를 구성해 종합적인 자산 관리가 가능해진다.
거액의 자산을 보유한 상류층은 개인자산관리(PB)센터를 통해 종합적인 관리를 받지만, 중산층이나 서민의 경우 별도 금융 상품 관리가 어렵다는 점을 고려하면 모든 금융상품을 1개 계좌에서 통합관리하는 방법은 재산 증식에 좋은 대안으로 평가된다.
출처: [매경닷컴 윤호 기자]
개인자산관리 종합계좌가 도입된다고 합니다. 면접을 볼때면 다양한 자격증을 딴 이유가 언젠가는 고객에게 원스탑 서비스를 제공하겠다고 말하곤 했는데 그 때가 멀지 않은 것 같네요. 은행에서 PB가 유행하고, 증권회사에서 Wrap account 가 인기를 끌었는데요 이번에 나온 것은 어떻게 보면 규제완화와 발 맞추어 금융서비스의 질적 개선과 금융서비스의 보편화라고 볼 수 있을 것 같습니다.
개인자산관리 종합계좌는 빠르면 내년 초에 시행된다고 합니다. 그 동안 상품하나하나에 가입기간이나 세제혜택 같은게 있어서 금융 상식이 부족하신 분들이 예금,증권, 보험 다 관리하기에는 조금 어려웠을 거라고 생각합니다. 하지만 이제는 상품하나가 아닌 상품군 별로 그러한 세제혜택을 부여한다고 하니 더 간편해졌고, 상품을 중도 해지하거나 다른 상품으로 갈아타도 혜택을 못 보는 경우가 줄어들게 되어 고객 보호측면에서도 크게 도움이 될 것 같습니다.
지금까지 없는 상품이기 때문에 앞으로 어떠한 세부적인 항목을 가지고 나타날지 모르지만 매우 기대가 됩니다. 앞으로 추가 자료가 나오면 또 포스팅 하겠습니다. 그리고 개인자산관리 종합계좌가 나왔을때 그에 맞는 인재가 되기 위해서 열심히 다양한 방면으로 공부해야겠군요 ....
